1.1 你覺得你在處理金錢方面能力好嗎？

在往下說之前，我想大家先問問自己這個問題：「你覺得你在處理金錢方面能力好嗎？」答覆和一般問卷相似：可以分五級由「很理想、理想、平平、不理想和極不理想」我應該無法好像一個講座般點算每個回覆的人次？(如果大家可以留言報一下，這就更好)，不過，答案也許不是太難猜到，下面就可一一道來：

根據2014年一份由投資者教育中心所做的「 金融理財及借貸的知識、態度與行為」的調查，我找到的一些有趣之處是：

1.      在18至29 及30至49的年齡層，至少77%的人是月入有盈餘的，即其餘二十多%是月光族甚至負債。

2.      在他們當中，有自動自覺用具體行動到去達成一些財務目標的只有42%，即有58%的人是「順其自然」的去使用或保留金錢。

3.      同時，有投資金融產品的有45%, 沒有的佔55%，情況和第2點吻合，大致上可視作：有具體行動的幾乎會投資金融產品。

4.      分析得之，只有15%的人可稱為理財有道型，其餘85%，儘管情況也有優劣，可以說對處理金錢不算精明。

5.      可是，卻有33%的有投資的人士期望每年可獲得超過20%的回報，另有32%的人士期望有10%至20%的年回報。

6.      52%的香港市民流動資產少於10萬元，40%在50至100萬元之間。

由以上可以看出，大家能保持有盈餘是問題不大，有數十萬金額積蓄也為數不少。但大致就未必有意識和知識去善用。而綜合第3, 4點應可知道，該45%有投資金融產品的人中，就包括了該15%(佔三分一)的「理財有道型」人士，即是有另30%(佔三分二)的「不精明人士」

而恰巧，在第5點中，有投資人士中，又是有三分一是期望有很高(>20%)回報，三分一中等回報(10~20%), 三分一低回報(0-10%),，那麼，「理財有道型」人士，就應該是期望高回報那三分一吧？

依我看，卻正正不是。且看股神巴菲特投資旗艦巴郡，年平均回報「只是」19.7%，所以，基於風險和回報往往相稱，「理財有道型」人士，就絕不會把期望回報訂得太高。反而，「貪婪」又無自知之明的，才會把期望訂得很高。

這也頗符合一些民間智慧云：有七成的小投資者都是輸錢的。所以，文章標題那問題，我也會估計，有六至七人是會說不理想以致極不理想的。

綜觀以上，這篇章可以總結為：

大多數人處理金錢方面表現不理想，一是沒有想過為財務目標做出努力；即使有，卻不自知地訂了一個現實上不大可能達成的高回報目標；再而，又沒有去認識其中的學問，故而招至損失。

但，那些「順其自然」或很知足、期望「低回報」的人，以我所知，竟也可能會損失不少，又是何解呢？這就留待下篇再論。